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金融报道|东吴人寿连续盈利两年背后——业务

文章来源:和记h88

发布时间:2021-02-22 12:57

发布人和记娱乐

  自2019年扭亏为盈后,东吴人寿已实现连续盈利两年。根据其1月22日发布的偿付能力报告,2020年,东吴人寿已实现净利润8102.65万元,保险业务收入35.52亿元,与2019年持平。

  细细查看,与多数险企不同的是,东吴人寿的业务增长较为依赖政策性业务。地方的扶持成为其发展中的重要助力。“近年来,东吴人寿参加与大病业务,使团险业务占比较高,符合其作为地方险企服务地方的发展思”,业内人士称,“不过,由于此部分业务利润有限,更多体现在为其发展奠定基础的意义。”

  近日,东吴人寿发布了四季度偿付能力报告。财经网金融据报告计算得知,东吴人寿去年录得保险业务收入为35.52亿元,与2019年基本持平,微降0.95个百分点。净利润合计约为8102.65万元,较上年同比增长42.10%。值得关注的是,这也是其自2019年扭亏为盈后的再一次盈利。

  据财经网金融梳理,其2020年四个季度的保险业务收入分别为:16.33亿元、6.99亿元、5.74亿元和6.46亿元,可以看出,一季度的保费收入在全年总和中占比近半。而在盈利0.57亿元的2019年,一季度的保费收入在全年收入中占比已达到64.42%。

  需要说明的是,一季度中常常伴随着险企“开门红”的发生,即险企销的时间段,在这期间,险企多以理财型产品为主,以达到吸纳保费的效果。因此,从东吴人寿的保费变化或可看出“开门红”对于其全年业务收入的重要作用。

  对此,东吴人寿告诉财经网金融,2020年一季度,公司业务保持了基本平稳发展,遵循了市场普遍规律,以及公司政策性业务保费一季度集中到账等因素原因,导致总体业务收入相对比较集中。

  而五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生指出,一季度保费收入占比较高,与“开门红”的因素有较大关系。对于险企而言,需要考虑的是业务的均衡性比较差,从而在某一时段形成了集中场面。

  此外,东吴人寿2019年年报中披露的保费收入前五名产品信息则与此形成互文。在居于前五位的产品中,两款产品为两全型产品。其中,“东吴稳得利两全保险(分红型)”贡献了11.90亿元,在当年的保费收入中占比达到33.18%,为全年销售最多的保险产品。

  事实上,监管对于 “开门红”已有降温之意。去年10月,银保监会向各人身公司、各银保监局下发 《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》,对人身险公司推进开门红过程中常见违法违规行为进行预警,强调加强人身险业务规范管理,摒弃片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展的经营思。

  作为苏州市属的重点国有金融企业,东吴人寿的发展与地方的扶持息息相关。去年12月,由东吴人寿作为主承保单位的“苏惠保2021”健康保险项目上线万人。

  “但由于刚开始承保,需要年底根据理赔等运营情况才看出来是否盈利”,东吴人寿告诉财经网金融,“而苏慧保作为普惠型补充医疗保险,也并不以盈利为目的”。

  事实上,梳理近5年,东吴人寿也积极参与了多个合作项目。在其提供的社会保障服务中,以大病保险项目、长期护理保险为主要内容。其中,大病保险项目覆盖苏州、常熟和昆山。

  根据中国采购网显示,在苏州市区大病保险承办服务项目中,东吴人寿以9.94亿元获得中标,为市本级、姑苏区、高新区、吴中区、相城区提供保障服务。而据其年报梳理,东吴人寿与苏州市社会保险基金管理中心合作所开发了“医保康”项目,而该项目也为东吴人寿带来较为稳定的保费收入。

  反映在年报中,则表现为团险业务的不断增长。2016年至2019年,团险业务保费收入在保险业务收入的占比为5.78%、6.05%、37.53%、16.53%。其中,年报披露,2016年至2018年“东吴医保康团体医疗保险”在始终位列前五位原保险保费收入的保险产品中,成为东吴人寿的主要收入来源。其中,2019年,仅“东吴城乡居民大病团体医疗保险A款”一项就实现保费收入9.35亿元,为其贡献了26.12%的保险业务收入。

  在地方的扶持外,与股东的关联交易也是东吴人寿发展的重要推手。据悉,苏州国际发展集团有限公司(下称“国发集团”)作为其第一大股东,持股20%,在近年发展中与东吴人寿存在多笔关联交易。

  公开资料显示,国发集团2001年经江苏省人民核准,由苏州人民批准授予国有资产投资主体职能。2003年,在市属国有资产重组中,苏州市委市明确将国发集团建成以金融投资为主业的国有控股公司,建立起“银行、证券、保险、信托、、创投”六位一体的地方金融平台,是一家具有金融服务、资本经营、资产管理等综合功能的国有独资公司。

  财经网金融梳理发现,在上述提及的多笔关联交易中,苏州银行作为苏州国际发展集团的子公司,与东吴人寿的业务往来密切。在资金往来方面,2017年,东吴人寿在苏州银行以协议存款的方式存入1亿元,年利率为5.3%;2019年2月和3月,东吴人寿与苏州银行开展同业拆借业务融入短期资金,先后以线亿元;

  在保险业务方面,苏州银行亦发挥重要作用。根据公告,2020年2月10至2022年1月30日,东吴人寿与苏州银行开展保险代理交易,交易方式为多次,合同期间内,预计结算手续费不超过1亿元。

  根据年报显示,2019年,经由银行代理渠道,东吴人寿主要销售出四款保险产品,分别是:东吴稳得利两全保险(分红型)、东吴恒瑞两全保险、东吴恒鑫两全保险(万能型)、东吴稳增宝终身寿险B款(万能型),合计录得保费收入为33.13亿元。

  总体来看,地方、股东资源对于东吴人寿的发展意义重大。但另一方面,如果刨除其政策性业务、降低与股东间的关联交易,或将使得东吴人寿的发展脚步放缓。

  而东吴人寿亦有拓展业务边界的想法。2018年-2020年,东吴人寿将之定位为“价值成长期”,2021年后则为“高速发展期”。而养老产业则成为布局的重要方向。

  据悉,东吴人寿拟依托昆山花桥开展医疗保障、养老服务、健康管理为一体的康养布局。2020年9月11日,东吴人寿与苏州倍磅医院投资管理有限公司达成投资合作,布局“保险+康养”的发展模式。

  东吴人寿亦向财经网金融补充称,公司持续巩固、扩大在大病保险、长期护理保险、税延养老保险等领域的经营,形成商业保险参与社保体系建设的“东吴方案”,打响“东吴人寿”特色健养品牌;推动“产品+健康管理”,寿险公司健养发展的“苏州模式”;推动“产品+养老服务”,深化养老保险产品对接养老社区项目合作,找准养老保险产品服务化和养老服务产品化结合点,探索东吴大养老轻资产、差异化特色发展之,努力走出一条公司高质量发展的新增长曲线。

  不过,对比来看,在苏州,已有多家险企布局养老园区。如,泰康之家吴园在2019年投入运营,同样是2019年,中国人寿首家养老社区在苏州开业。对于东吴人寿康养产业的未来布局,财经网金融将持续关注。

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